新書推薦：
《
欧洲文明进程·贫困与社会保障卷
》
售價：NT$
924.0
《
理想国译丛030：资本之都：21世纪德里的美好与野蛮
》
售價：NT$
571.0
《
新质生产力
》
售價：NT$
381.0
《
沙盘游戏疗法
》
售價：NT$
498.0
《
图坦卡蒙和改变世界的陵墓
》
售價：NT$
447.0
《
儿童心理画：孩子的画会说话，孩子的画这样读
》
售價：NT$
386.0
《
朱雀：唐代的南方意向
》
售價：NT$
498.0
《
海外中国研究·古代中华观念的形成
》
售價：NT$
437.0
|
| 編輯推薦： |
|
一书门清农村小额信贷，麻雀解剖亚洲、欧美数国样本案例，化解放贷风险！
|
| 內容簡介： |
何剑伟和徐团团编著的《中国农村小额信贷发展研究》共分为七章，具体研究内容如下：第一章，导论。本章在小额信贷实践的基础上，确立了本书的研究主题。通过国内外研究综述，明确了研究思路、研究内容以及研究方法，对于可能的创新之处作了说明。
第二章，小额信贷的理论基础。本章对小额信贷研究所依据的理论基础，诸如委托一代理理论、制度变迁理论以及社会资本理论进行了介绍。这些理论为以后的分析奠定了理论基础。
第三章，小额信贷发展的国际经验。以发放小额贷款为特征的小额信贷制度有着较为久远的历史。爱尔兰的贷款基金等制度实践，曾经在较长一段时期中起到了积极作用，这为我们提供了重要的思想资源。
在实践中，小额信贷已面临着新阶段的一系列问题，各国的经验比较也可以为小额信贷的发展提供新的思路。本章将观察的视角进一步拓展到近代小额信贷的发展中。同时，作为一种比较性介绍，我们关注现代的孟加拉国格莱敏银行以及玻利维亚阳光银行，试图在更长的历史线条中探讨小额信贷制度的国际经验与主要问题。最后，总结了小额信贷发展的国际经验与启示。
第四章，中国农村小额信贷的发展历程及面临的问题。本章主要介绍了中国农村小额信贷发展的四个阶段。1993年，中国社科院扶贫社成立，标志着小额信贷实践在中国正式展开，该阶段以NGO形式为主。
1996年，中国政策机构和农业银行（中国农业发展银行）主导的“政策性小额信贷扶贫项目”开始发展起来。2000年，中国农村合作金融机构（农村信用社、农村商业银行和农村合作银行）在人民银行支农再贷款的支持下，开始发展小额信用贷款和五户联保贷款，标志着中国农村金融机构开始大规模介入小额信贷领域。2005年，中国在山西、四川、内蒙古、贵州、陕西展开了商业性小额信贷试点。从小额信贷的发展历程来看，中国农村小额信贷制度面临一些现实的挑战。
第五章，小额信贷机制的约束因素。在实践中，由于利率管制、借款人人力资本状况、民间金融等因素的约束，小额信贷机制以及绩效难免会受到影响。
本章在扩展的逆向选择与道德风险模型中，分析了有关因素对小额信贷机制效率的影响。这种分析进一步将小额信贷机制置入更加现实的经济环境中来综合考虑影响偿还率的重要因素。同时，这种分析还可以对农业产业化发展、利率市场化改革、民间金融治理等政策的溢出效应进行解释。
第六章，中国农村小额信贷发展绩效评价。从国际农发基金最早在中国开展的小额信贷活动，直至2005年商业化小额信贷公司的产生，中国农村小额信贷制度经历了约20年的发展历程。在这一发展过程中中国农村小额信贷在机构、产品等方面都体现出与世界各国不同的特征。从总体上对小额信贷发展状况进行评价，可以了解中国农村小额信贷发展的总体状况。从而可以对中国农村小额信贷的绩效进行量化考评，并为下一步改革提供依据。
第七章，完善中国农村小额信贷制度的政策建议。在前几章分析的基础上，本章对农村信用社小额信贷业务的发展、商业性小额信贷改革以及扶贫性小额信贷问题提出了政策建议。
|
| 目錄：
|
第1章导论
1.1研究背景
1.1.1小额信贷在全球发展中取得成功
1.1.2中国进行了发展小额信贷的探索
1.2研究目的与意义
1.2.1研究目的
1.2.2研究意义
1.3国内外研究动态
1.3.1国外研究动态
1.3.2国内研究动态
1.4研究思路与方法
1.4.1研究思路
1.4.2研究方法
1.5本书的可能创新之处
第2章小额信贷的理论基础
2.1委托—代理理论
2.1.1委托—代理的概念
2.1.2代理成本理论
2.1.3委托—代理问题
2.1.4委托—代理问题的解决
2.2制度变迁理论
2.2.1制度变迁的动力
2.2.2制度变迁的内在机制
2.2.3制度变迁的过程
2.2.4制度安排变迁的轨迹:路径依赖与锁定状态
2.3社会资本理论
2.3.1社会资本的概念
2.3.2社会资本的特征
2.3.3社会资本的功效
2.3.4社会资本的表现形式
第3章小额信贷发展的国际经验
3.1爱尔兰贷款基金
3.1.1贷款基金的发展过程
3.1.2贷款基金的资本金来源
3.1.3贷款基金中的储蓄业务
3.1.4贷款基金中的贷款业务
3.1.5贷款基金的管理
3.1.6贷款基金的慈善捐赠
3.2德国农村信用合作社
3.2.1德国农村信用社的历史及机构
3.2.2德国农村信用社的贷款政策
3.3玻利维亚阳光银行
3.3.1阳光银行的基本状况
3.3.2阳光银行的覆盖面
3.3.3阳光银行的贷款产品
3.3.4阳光银行的财务可持续性
3.3.5阳光银行面临的问题
3.3.6阳光银行贷款技术的激励结构
3.4孟加拉国格莱敏银行
3.4.1格莱敏银行起源
3.4.2格莱敏银行的组织结构
3.4.3格莱敏银行的第一代信贷运作模式
3.4.4格莱敏银行第二代信贷运作模式
3.5国际经验与启示
3.5.1引入多样化的机制设计，创新贷款技术
3.5.2诱发性与强制性制度变迁相结合，优化制度绩效
3.5.3利用并创造社会资本，将执行、监督能力资本化
第4章中国农村小额信贷的发展历程及面临的问题
4.1NGO小额信贷扶贫阶段
4.1.1联合国开发计划署
4.1.2世界粮食计划署
4.1.3国际农业发展基金会与世界粮食计划署在农业综合开发上的合作
4.1.4其他机构的活动
4.1.5扶贫社实践
4.2政策性小额信贷扶贫阶段
4.2.1概况
4.2.2陕西省洛南县政府小额信贷扶贫案例
4.3农村合作金融机构金融服务阶段
4.3.1陕西省丹凤县农村信用合作社农户小额信贷情况调查
4.3.2陕西省商洛市小额信贷情况调查
4.4商业性小额信贷阶段
4.4.1山西省小额信贷公司试点情况
4.4.2四川省小额信贷公司试点情况
4.4.3贵州省小额信贷公司试点情况
4.5中国农村小额信贷制度面临的挑战
第5章小额信贷机制的约束因素
5.1小额信贷机制中影响偿还率的因素
5.2偿还率的影响因素：扩展的逆向选择模型
5.2.1基本模型
5.2.2利率与偿还率
5.2.3贷款额度与偿还率
5.2.4借款人的生产能力与偿还率
5.2.5外部选择与偿还率
5.3偿还率的影响因素：扩展的道德风险模型
5.3.1基本模型
5.3.2利率、借款额与偿还率
5.3.3借款人生产能力与偿还率
5.4小结
第6章中国农村小额信贷发展绩效评价
6.1中国小额信贷的社会经济环境
6.1.1贫困主要集中于偏远山区
6.1.2农村信贷市场结构复杂
6.1.3大规模政府介入带来的扭曲效应
6.2中国小额信贷的法律与管制约束
6.3中国小额信贷的市场规模与组织结构
6.3.1市场规模
6.3.2组织结构
6.4贷款机制
6.4.1团体贷款
6.4.2动态激励
6.5制度绩效评价
6.5.1成员资格标准
6.5.2贷款申请与取得
6.5.3贷款用途
6.5.4财务绩效
6.6 小结
第7章完善中国农村小额信贷制度的政策建议
7.1加强农村信用社小额信贷管理
7.1.1搞好个体经营户的信用评定
7.1.2加强规范操作
7.1.3建立责任考核制度
7.1.4加强信贷员队伍建设
7.1.5深入开展增资扩股工作，明晰产权关系
7.1.6建立健全贷款风险补偿机制
7.2促进公益性小额信贷发展
7.2.1进一步推进非政府组织小额信贷的发展
7.2.2鼓励和支持NGO扶持的妇女发展协会健康发展
7.2.3组建“政策性农户小额信贷公司”
7.3积极推进商业性小额信贷改革
7.3.1找准定位，总体规划，推动小额贷款公司科学发展
7.3.2拓宽小额信贷公司融资渠道
7.3.3加强培训，增强实力，完善制度，不断提升小额贷款公司的自身的素质
7.3.4健全和完善相关政策法规，引导小额贷款公司规范发展
7.3.5加大对小额贷款公司的激励与扶植力度
7.3.6推动小额贷款公司加入征信系统
7.3.7推动小额贷款公司金融产品创新
567.4多措并举促进互助资金的发展壮大
7.4.1广泛深入宣传，引导群众入会
7.4.2加强人员培训，提高管理水平
7.4.3扩大试点范围和资金规模，提升互助资金覆盖率
7.4.4尽快建立完善互助资金协会风险补偿保障机制
7.4.5加强风险控制，促进持续发展
7.4.6创新互助资金发展模式
7.4.7规范资金互助社的财务管理
7.5创新金融服务产品，提高农村金融服务水平
7.5.1因地制宜，合理规定贷款额度和期限
7.5.2进一步扩大农户小额信贷的投放量和覆盖面
7.5.3继续探索扩大有效担保物范围
7.5.4加快农业保险体制创新，促进农户小额信贷持续发展
7.6完善监管制度
7.6.1确保小额信贷机构有独立的法律地位
7.6.2强化监管与服务，为小额贷款公司发展创造良好环境
7.6.3引入第三方评级机构对小额贷款公司进行信用评级和监管
7.6.4逐步放宽对农村金融的管制，加快利率市场化步伐
7.6.5培育小额信贷活力和后劲，确保其可持续发展
7.7推进城镇下岗失业人员小额信贷发展
7.7.1加大对担保基金的资金支持力度
7.7.2实行一定的激励政策，提高贷款行积极性
7.7.3适当延长贷款期限，扩大贴息范围
7.7.4适当放宽担保条件
7.7.5加大政府财政扶持力度
7.7.6加强协调配合
7.8完善妇女小额担保贷款
7.8.1广泛宣传，为推进妇女小额担保贷款奠定思想基础
7.8.2密切配合，形成推进妇女小额担保贷款的工作合力
7.8.3注重实效，确保妇女小额担保贷款支持妇女创业发挥作用
7.8.4强化领导，为推进妇女小额担保贷款提供组织保证
7.9推进小额信贷对扶贫工作的支持
7.9.1完善金融支持扶贫工作的政策层面
7.9.2完善财政投入与金融扶持衔接机制，发挥合力促进扶贫开发工作
7.9.3健全农村金融服务体系
7.9.4引导民间资本进入扶贫工作领域
7.9.5加快扶贫开发地区农村信用体系建设
7.9.6延长政策扶贫周期，加大贫困劳动力培训投资力度
7.9.7建立风险补偿基金，提高小额贷款投放积极性
7.10优化金融生态环境，营造良好的小额信贷发展环境
7.10.1优化农村信用环境
7.10.2加强诚信教育
7.10.3健全和完善优化农村金融生态环境建设的考核评价机制
7.11发挥金融合力，协调政策引导与商业运作的关系
7.11.1大力调动现有金融机构的积极性，充分发挥金融合力作用
7.11.2积极协调政策引导与商业运作的关系，大力推动小额信贷快速发展
参考文献
索引
后记
|
| 內容試閱：
|
第1章 导论
作为发展中国家农村金融制度的一项重要创新，小额信贷制度受到了越来越多的关注。理论界对于小额信贷制度的成功给出了理论解释，实践界不断探索克服出现的新问题。中国作为全球发展中大国之一，也对小额信贷制度进行了试验与推广。在取得一定经验的同时，也面临发展中的一系列问题。本章对于小额信贷制度的国内外研究动态进行综述，并提出研究的主要思路。
1.1研究背景
1.1.1小额信贷在全球发展中取得成功
20世纪70年代以来，一种旨在为农村中低收入客户提供微型金融服务的金融机构——小额信贷机构不断涌现。其中，孟加拉国的格莱敏银行、印度尼西亚的人民银行、乌干达的村银行等已引起各国政府、国际组织以及捐赠机构的关注。新的小额信贷机构在政府信贷项目陷入困境、农村正规金融市场几近关闭的情况下为各发展中国家的农业信贷带来了新的曙光。小额信贷机构有效地为农村贫困人口提供小额贷款，解决了其贷款难的问题。在有效化解贫困的同时，一些小额信贷机构还取得了很好的财务绩效，实现了财务的持续性。2006年，小额信贷的先驱者——穆罕默德·尤努斯教授以其创立的格莱敏银行获得诺贝尔和平奖，标志着小额信贷在全球范围内的成功得到了公认。
1.1.2中国进行了发展小额信贷的探索
中国作为发展中大国，农民贷款难问题长期以来一直困扰着理论界以及实践者。1993年，中国社会科学院农发所最先在中国设立专业的小额信贷机构。随后，中国的政府扶贫贷款又引入了小额信贷方式。2001年，农村信用社开始办理小额信贷业务。2005年，中国又在五个试点省份开始了新型的商业性小额信贷试点。小额信贷在中国十余年的发展，为扶贫开发以及农村金融机构改革都积累了宝贵的财富。
1.2研究目的与意义
国际上一般把对低收入的人群和微型企业所提供的金融服务称为微型金融（Microfinance。在中国称为小额信贷，其中一个原因是现阶段中国的小额信贷机构只从事小额贷款业务。小额信贷指对低收入的人群和微型企业所提供的金融服务，包括小额的贷款、存款、汇款、小额保险及其他方面的金融服务。小额信贷包括在农村和城市进行的小额信贷服务。小额信贷所提供的贷款范围包括各种各样的创收活动——农业、牧业、渔业、微型非农企业、小商小贩等。因此，小额信贷往往与微型企业的发展连在一起。
1.2.1研究目的
中国小额信贷制度已发展十余年，但却并未取得预期的效果。贷款偿还率、财务绩效都没有达到国际先进机构的水平；小额信贷机构贷款积极性不高由于在放贷规模与覆盖面上农村信用社都在中国的小额信贷机构中占主导地位，因此这里主要指农村信用社的积极性问题。第四章将对农信社发放小额信贷进行详尽的解析，第六章将对农信社在小额信贷市场的地位进行分析。，农民贷款难的问题没有得到根本解决。本书集中分析中国农村小额信贷制度的发展，剖析困扰小额信贷制度发展的种种因素，寻找小额信贷制度发展的技术与制度支撑，为中国小额信贷的进一步发展创造条件。具体而言，可以将本书的研究目的分解为三个：
1.研究中国农村小额信贷制度发展的历史演变，找出中国小额信贷发展制度的演进路线，寻找中国农村金融特有的演化规律。
2.分析代表国家农村小额信贷制度建立以及运行的规律，找出小额信贷技术支撑与制度条件的共性与个性。
3.在基本技术以外，剖析影响小额信贷制度偿还率的因素以及影响的方向与程度。
1.2.2研究意义
本书在小额信贷蓬勃发展的国际背景下，结合中国农村金融的现实，分析中国小额信贷制度的技术以及制度问题。在理论研究与实践操作层面，本书具有如下意义:
（1）理论意义
围绕小额信贷制度的绩效以及特有的制度安排，出现了许多理论解释。本书的研究在理论上①归纳了国际上小额信贷建立以及发展的一般规律，探讨了小额信贷制度的制度条件；②探究了中国农村小额信贷制度发展的特有轨迹，分析了中国小额信贷面临的问题与挑战；③通过明确市场环境，从总体上评价了中国小额信贷的发展状况。
（2）实践意义
在实践层面，本书的研究对中国小额信贷制度建设具有积极意义。具体而言，本书的研究可以：①为中国农村新一轮的商业化小额信贷制度改革提供决策依据；②可以为中国农信社小额信贷制度绩效的提升提供政策建议；③可以分析小额信贷发展的外部环境，提供小额信贷发展的环境优化建议。
1.3国内外研究动态
1.3.1国外研究动态
（1）小额信贷机制
小额信贷的成功，很大程度上得益于其特有的贷款技术，即一系列与传统商业银行经营不同的贷款技术。从全球范围内几十年来的小额信贷实践来看，大致有如下几种贷款技术：团体贷款group lending、动态激励dynamic incentives、定期还款计划regular repayment schedules以及担保替代collateral substitutes。这些技术单独或联合地解决了银行机构与借款人之间的逆向选择与道德风险问题，导致了较高的偿还率。Jonathan Morduch1999对小额贷款机制问题进行了很好的解释。
（1）团体贷款
团体贷款合同是孟加拉国格莱敏银行最为核心的贷款技术，也是目前全球范围内影响最广的小额信贷贷款技术之一。在理论研究中大多以不完全信息下，银行机构与借款人之间存在的逆向选择与道德风险为背景，探索贷款小组的连带责任贷款机制，引起组员选择peer selection，以解决逆向选择问题；引起组员监督peer monitoring，以解决道德风险问题。
①组员选择与逆向选择
传统的银行放款中，不能区分出借款人的类型，导致贷款合同难以达成。发展中国家的农村借款人大多缺乏完善的信用记录，银行机构难以有效甄别潜在的借款人。采用统一的贷款条件，最终很可能因为“柠檬市场”问题的存在，使得高风险借款人充斥整个贷款市场，最终导致市场关闭。
团体贷款利用连带责任机制，引导借款人在形成小组时自主选择，通过选择性配对assortative matching，将高风险的借款人驱逐出去，实现了小组的同质化。Varian 1990较早地在委托—代理框架下分析了多代理人之间的选择问题。在他看来，代理人之间的相互作用可能采取更为复杂的形式，而不仅仅是简单地传递其他代理人生产率的信息。形成小组formation of the group，就是小组由个人自愿选择并组成，有效实现了小组的同质化。
小组的同质化，为小额信贷机构发放贷款带来了便利。只要向一个贷款人放款，便可以了解该组其他贷款人的类型。Van Tassel 1999提出了专门的理论模型，解释了贷款市场中面临的逆向选择问题。他分析了贷款人如何利用团体贷款计划，以形成作为部分甄别机制的联合责任贷款合同。通过建立博弈模型，分析了贷款人在借款人信息不足时出现的最优贷款合同类型。其论文证明了在不完全信息下，贷款人可以利用连带责任合同，引入内生的小组形成与借款人之间的自选择来甄别代理人类型。类似的研究可见于Ghatak,Maitreesh Guinnane,T.W.1999,Maitreesh Ghatak2000,Berger,Allen N. Gregory F.Udell1995。
借款人的自选择机制，不但导致了小组的同质化，便利了银行的放贷，而且增加了偿还率以及借款人的福利。Maitreech Ghatak 1999较早地论述了组员选择机制peer selection。其论文分析了团体贷款计划如何采用连带责任，以利用当地信息。在小组形成阶段，小组成员自主选择，借款人彼此了解项目。这些计划导致了小组形成中正向的分类配对。面临同样的合同，只要借款人的期望收益低于风险较大的借款人，则为安全借款人，借款的有效成本较低。借款人群体的改进结果，增加了偿还率与福利。Allessandro Fedel 2005评述了以逆向选择为特征的连带责任贷款文献。只要形成小组，贷款模式就包括了向无财富的借款人提供个人贷款。如果一个小组不能偿付其责任，小额贷款人会切断所有成员的未来贷款，直至贷款被偿还。连带责任贷款，可以通过组员选择机制抽练出信息，从而较之于个人贷款，可以提升偿还率与福利。
|
|
購物車/收銀台(
0
) | 在線留言板
| 付款方式
| 聯絡我們
| 運費計算
| 幫助中心 |
加入書簽
HOME
新書上架
