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| 編輯推薦： |
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揭秘中国未来20年的财富公式及具体理财方法与策略，讲述个人投资者如何提升理财智慧的七大要点！
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| 內容簡介： |
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本书是针对年轻人的一本理财书籍，力求通过生活化的语言和多种通俗易懂的表现形式来完整地展现理财的世界。从理念到思维、从技巧到原理、由浅入深地讲解理财需要的知识和技能。阅读本书，可以让一个理财小白，全面系统地掌握理财的各种方法，增长财智，完善人生。
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| 關於作者： |
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钱际，原名王瑜，字钱际，山西大同人，1997年毕业于山西财经学院投资专业，投资与金融双本科，后进修北京科技大学MBA。拥有证券分析师、贵金属交易师、寿险管理师、拍卖师和美国注册财务分析师（RFP）等从业资格。在期货、拍卖、证券、保险等金融行业从业20多年，曾任保险公司地市总经理十年以上，后曾在北京成立财富管理咨询公司，2018年全国专业人才储备工作委员会受聘老师，是《鼹鼠小姐的理财日记》作者之一。
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| 目錄：
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章 如何打造一个富人的大脑
节 抓住趋势，赚桶金
第二节 规划财富理想，设计美好人生
第三节 抛弃穷人思想，打造富人思维
第二章 财富的机会在哪里？
节 揭秘中国未来年的财富公式
第二节 户口放开、人才政策，如何抓住这波政策红利
第三节 小白如何走出理财步
第三章 房地产投资是否过时？
节 房产税下的房地产投资
第二节 走出房地产投资误区
第三节 房子是好的“副业”
第四章 走进理财专业化时代
节 投资逍遥派——股票还可以这么玩
第二节 简巴菲特价值投资法
第三节 组建基金战队，打造自己的“复联”
第四节 如何用一个“指标”衡量各国经济
第五节 黄金投资的奥秘
第六节 保险该怎么买才划算
第五章 科学化管钱是家庭理财的核心
节 账户管理
第二节 夫妻搭档
第三节 学会花钱
第六章 赚钱先防骗
节 大学生“套路贷”的债务警示
第二节 理财需谨慎，浮财毁人生
第七章 今天，你必须要懂一点财商之道
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| 內容試閱：
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序言：
近，一些年轻的朋友经常向我咨询理财方面的问题，我发现他们对家庭理财有很多认识上的误区。其实，理财是一个人经济生活的一部分，是一个大系统的子系统，要想理财成功，就必须在一个更大的视野里去观察和思考。虽然他们在各自的领域里非常成功，但在钱的问题上，却显得较为幼稚。有些人还是金融单位的高管，但那可能仅仅只是他们的工作而已，他们对自己销售的金融产品的价值和正确的使用方法，其实并不了解。所以，我决定写下本书来做这方面的一个探讨。
记得20年前，当我学完了四年的金融学专业课程毕业后，立志要“金融报国”，但由于自己的年轻与无知，走了许多弯路。我陷入了深深的思考，发现很多时候不是我们不优秀，不是我们不努力，也不是我们掌握的知识技能或资源太少，我们之所以还没有想象的那么成功，可能只是因为一个原因，就是我们没有真正看懂这个世界运行背后的某种客观规律。例如一个人驾车去某地，是走高速公路、普通公路，还是乡间小路，到达的时间都会不同。人生也是如此，如果你找不到进入高速路的正确入口，那再多努力也只会事倍功半，甚至徒劳无功。这里的“高速路”即指规律，不管你是什么样的学历和能力，不管你长得美与丑，甚至也不管你是不是比别人更辛苦或更努力，只要能进入这条高速路，即按客观规律行事，就可以很快到达理想目的地，取得人生的辉煌和成功。
看懂世界，就是看懂规律。早些年，一个刚工作不久的年轻人和我讲，说他真看懂了。他对我说：“没想到单位里原来是这样的，世界是这么不公平！”他还愤愤地说，他不想像刚开始那样努力工作了，因为再努力也不会得到领导的提拔，人家根本就视而不见，还不如那些混日子却会溜须拍马的人强。我和他讲：“首先你是一个勤奋的人，否则看不到这些规律，但发现规律只是人生步，真正要做到的是发现规律、学习规律、运用规律、后改变规律，共四层境界。”后来，这个年轻人成为了那家公司的总经理，实现了自己的人生价值，公司面貌也焕然一新。
一般情况下，任何人开车上了高速路，都可以快速到达自己想去的目的地。同理，任何人只要按照财富的规律办事，同样也可以到达自己的财富目的地。这是一个什么样的规律呢？答案是：在正确的时间和空间里做正确的事。
先说时间。20世纪80年代以前做生意可能违法，那时叫“投机倒把”，但80年代后做生意可能会身价百万，现在叫“成功人士”；几年前二胎政策还没放开，有些人因此还被罚款，但现在生二胎却是响应国家政策；10年前买房可能早已赚得盆满钵满，但现在是限购限售又限贷。同样的事情放在不同的时间段里，结果就大不同，可见时间的重要性。
再说空间。我曾在一所大学讲课，一位面临毕业的大四学生问我：“怎
么能尽快成功？”我分析了他的情况，对他说：“选对的地方。”他很疑惑地问：“不应该是考取证书或参与大学生创业吗？”我说：“你所在的城市是一个四线旅游城市，没有太好的创业扶持政策，而考一个将来用处不大却花钱不少的证书也绝非明智之举，不能为了考证而考证。”我告诉他正确的做法是：首先，要制订一个计划，规划一下自己的人生；其次，要好好研究各地的人才政策，不论是找工作还是创业，选择都不一样，将来还涉及当地购房政策，能否享受城市发展红利等。只有把这些都了解清楚，前方的路才会清晰。
如果时间和空间都选对了，那后就是做正确的事。不过，事情本身其实既重要也不重要。说重要，是因为我们必须选一件事作为开始，因为它就像在致富路上所开的车辆，是载体也是工具；说不重要，是因为如果在错的时空，像碰到“前方施工，此路不通”或“大雾大雪，高速封路”一样，再好的车也会“英雄无用武之地”。所以，成功的人做什么都能成功，不会纠结于某些具体的事情。因为他们明白成功的规律所在，即对的事情是对的时空的产物，而非的正确事情。
那究竟什么是规律呢？用老子《道德经》中的一句话能解释其中的深意——“道可道，非常道”。这里的“道”就是宇宙规律的意思，而“非常道”，则暗指不是日常所了解的那些道理。也就是说，某些真正的道理是和大众理解不一样的，甚至截然相反。例如有些人认为“我对某人好，他就一定也会对我好”，但事实都是这样吗？有时候你付出多的那个人，往往就是伤你深的人。而当年令你亢奋的某件事或物，后来可能让你揪心，所以我们才说要有平常心。又如在理财上，能让大家真正致富的道理往往是大家不愿意听的，而大家都愿意听的那些道理恰恰又无法令人致富，甚至可能导致亏损。例如“一夜暴富的独门秘籍”或“快速致富的九大法宝”等，你学了就能做到吗？其实他们并没有说错，只是没说清楚到底是谁的致富法宝罢了，但可以肯定的一点是，不是绝大多数人的。莎士比亚曾说过：“凡人经历狂风巨浪才能获得财富。”所以，理财的道理虽然简单，但做到却不容易，需从长计议。
用上面的这个观点来看，你见到的这个世界从来就不是真实的。怎么理解呢？即我们对世界的理解不是全面的，而且经常是片面的，用现在流行的一个观点来看就是“维度”有点低了。我读高中的儿子就曾问过这样一个问题，他说：“您老说富人思维是延迟享受，想赚钱先要存一部分钱是吧？”我说：“是的，世界上真正的富人其实都很节俭。”他说：“那我们班上的那个孩子家里开矿，他上学都坐豪车，好像有钱人不是那样的。”我告诉他：“我们国家是刚刚富裕起来，这种行为和心情可以理解，因为过去太穷嘛。就像你去非洲，那里的孩子还在比谁家里存了多少袋大米，咱们国家的孩子却在比家里有多少套房子和开什么车子，如果你去了更发达的国家，他们就不会看重这些。”“那注重什么呢？”他很好奇。我说：“可能精神财富方面吧，还有娱乐、生活什么的。”他毕竟还是个孩子，对大人说的世界不是完全懂。但后来他悄悄告诉我，他已经开始试着控制自己的消费欲望先去存钱了，可还是感觉有一点点担心。我问他担心什么，他说担心别人会说，“那样做降低了自己的生活品质。”我说：“你要现在的生活品质还是将来的？”他说：
“当然是将来的。但不是人家都说应该追求有品质的生活吗？否则赚钱了有什么意义，都不懂得享受人生，这不是浪费吗？”我笑着对他说：“你说的没错，关键是这些话是谁说的！”他告诉我“是同学说的”，我又问“同学是听谁说的”，他说“同学的爸爸说的”，“那他爸爸又是听谁说的呢”，“他爸是听电视说的”，“那电视是听谁说的”，他说不出来了。我停顿了一下，告诉他其实是那些想卖产品的人说的，而那些人大多是企业的老板。
他说：“您的意思是富人一直在给我们灌输观念，好销售他们的产品，我们消费了，钱就跑进了他们的腰包。”我说：“是的。”他又问：“那他们也消费那些产品吗？”我笑着说：“你觉得呢？”他也笑了没有说话。
经常有人说“耳听为虚，眼见为实”。其实这个世界就算摆在你的面前，你也很可能只是看到它的其中一个侧面而已。千万不要以为这就了解了全貌，完整的世界是包含看到的和看不到的两个部分。一次，我问一个大学生对新发行的人民币有何看法，他告诉我说印刷很精美，这就是他只看到了其中一个侧面，当我告诉他新印的钱会使钱币贬值时，他才看到了全貌。他又问我怎么能让钱不贬值而增值，我笑着告诉他两个方法：一个是学会投资理财；还有一个就是把手里的现金保存起来，不是存到银行，因为利息太低，而是收藏起来。其实我从小就喜欢收藏，现在家里还有各个时期的纸币及各类邮票，还有几个存硬币的罐子。据说现在很多钱币已经价值不菲，但我不会出手，会一直保存。
很早就有一批聪明人把一些原本不相关的事物进行了联系，以高出其真正成本的几倍甚至十倍百倍的价格卖给了我们，我们虽然得到了那样东西，但真金白银却流入了那些聪明人的囊中，他们因此变得富有，成为了富人。你可能听过这样的一条广告吧，“下雨天，巧克力和音乐更配哦”，你是不是就有了一下雨就买一大盒巧克力送给爱人的冲动呢？你知道吗，生产德芙巧克力的跨国公司美国玛氏公司成立于1911年，早在1989年就进入了中国，是世界上的宠物食品和休闲食品制造商。
你有没有听过这样一句很经典的广告语，“钻石恒久远，一颗永流传”。如果你是女生，你希望在结婚时得到一个又大又美的钻戒吗？我想这几乎是所有女生的梦想，但这个梦是谁造的呢？据说早在1947年戴比尔斯公司就已经开始推广他们的“石头记”了，当年他们先后购买了125份报纸的布局，邀请众多的好莱坞明星代言，将钻石与爱情“巧妙”地联系了起来，还植入了电影，很多求婚送钻戒的镜头就成了我们今天的经典镜头。那句广告语的原意其实是，“钻石是持久的，永远是永恒的”，目的只有一个就是不要卖出，因为那样会导致价格下跌。而这个戴比尔斯公司其实不是一家简单的公司，是世界上主要钻石经销商共同成立的一个公司，目的也只有一个，垄断钻石矿和控制钻石的价格。例如在非洲等地区很早就发现了大矿却迟迟未开采，只因大量开采会导致钻石价格的下跌。他们甚至还教给人们一种鉴别人造钻石的方法，以引导我们去购买他们的“真”钻石，其实都是碳元素，并无多大区别。正如各国央行都有黄金储备，从来就没有听过钻石储备的。你可能会说，国外富人不都是用钻石来做大笔交易的吗？但那些都是电影里的镜头，又是谁在赞助拍戏呢？所以以后结婚还是买黄金吧，这也证明你多少学过理财，是个聪明人。
又如“喝红酒是贵族的象征”，想想电视广告里的那些镜头吧。你家里有没有一个私人酒柜呢？摆满了各种名酒，虽然有的是空酒瓶，但仍显得那么有格调。再看看名表的广告，“卓越的标志——欧米伽”“一旦拥有，别无所求——劳力士”“没人能拥有百达翡丽，只不过为下一代保管而已——百达翡丽”，还有“不在乎天长地久，只在乎曾经拥有——铁达时表”等。你仔细琢磨，就会发现聪明人无处不在，他们的营销也无处不在，而我们则天天被营销。说完了名表说名车，我们再来看看汽车BBA的广告语吧，宝马7系“生活艺术，唯你独尊”，奔驰广告语是“领导时代，驾驭未来”，奥迪广告语则是“突破科技，启迪未来”。这些聪明人通过营销让自己变富，穷人则通过消费来实现他们这一愿望。当然，我要说明一下，不是说消费不好，而是要理性消费。本书说的穷人也不是指那些赤贫的人，而指的是那些收入和消费不成比例、有点入不敷出的人。
美国佐治亚大学教授托马斯·斯坦利曾研究了30多年美国富人的消费习惯，他发现真正的美国富人并不住在富人区，而是住在中产或较低端一些的社区。例如2019年5月参加股神巴菲特的公司年会，很多人惊讶地发现巴菲特开福特车（美国国产车），住不足100万美元的老房子已经60年，而且是在当地的中产社区。研究还发现很多开酒庄的老板自己家中其实也没有人们想象的、像电影上演的奢华的私人酒庄，很多人家里也就存放着几瓶招待客人的红酒，而且价格也很便宜。有数据显示，全美百万富翁中只有7%的人珍藏一瓶价格超过100美元的葡萄酒，而大部分都在25美元以下，超过1/3的人手里至少有一瓶但价格不超10美元，还有9.8%的人家中连一瓶也没有。所以斯坦利教授得出一个结论，很多看起来像富人的人其实是在装富，包括那些戴名表、买名包、开豪车的人，往往都是伪富人。真实情况是：他们大多是高收入者，受到了真正富人的影响，购买富人们的产品，甚至不惜贷款购买（银行家也因此致富了），这样导致他们看起来更像富人，但实际上很拮据（像很多停车场收费员常说的话，开好车的往往是抠门的人）；而真正的富人却得到大笔的金钱，只是他们有时候看起来并不像个富人罢了。这里不是说我们不该去消费，而是要和自己真实的资产相匹配。其实，很多富人也使用奢侈产品的一个原因可能是东西是别人赠送的，不用有点浪费，还有就是出于营销的目的了。
还记得美国人罗伯特·欧阳的“酸性体质理论”大骗局吗？他十几年来写了4本书，这个虚无的理论被他阐述得神乎其神。知道他为什么这么做吗？事实上他不光卖书、经营诊所，还基于自己的理论生产大量保健品和药物。直至耽误了一位患者的病情，骗局才被戳穿，并因此被判赔偿1.05亿美元。有没有发现，有时我们就像一条在池塘里“一天到晚游泳的鱼”，周围却布满了各种鱼饵、骗局和陷阱，一不小心就会中招。
现实中除了上面那些煞费苦心、长期经营的渔网，还有一种是靠短期利益来吸引我们的挂满鱼饵的“钓鱼钩”，如“零首付、零利息、轻松拥有×××”“分期付款，购物无压力”“月息4分，躺赚一生”等。如果你被这些广告吸引，那你就是那条鱼了，你的钱将会流向别人的口袋。如果你想改变这样的命运，就要学习聪明人的思维和做法，看清这个世界的本质，看懂金钱的规律，就会变得越来越聪明和富有了。
本书是写给广大理财初学者的，所以力求用简单的道理，贴近生活的案例来诠释金融理财的相关知识。苹果交换一下还是一个苹果，而思想交换一下就会是两种思想。希望我的经验能对你有用，切实帮到你，衷心祝福你和你的家庭在财富的道路上早日自由！
特别提示：本书所列举的所有案例，仅是为说明一个理论，并不构成任何具体的黄金、外汇或股票等的投资建议，投资需谨慎！
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