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| 編輯推薦： |
1.作者为从事二十多年会计工作的会计师，专业知识非常扎实。
2.同时，作者也是企业主、理财顾问、创业导师，对企业不同阶段的财务状况及可能的问题非常了解，因而能提出更好的建议。
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| 內容簡介： |
本书以企业的发展周期为主线，写各阶段企业与企业主家庭的财务规划。
作者在书中分享一些观念和方法，提供一个框架来满足企业和家庭的财务需求，探讨企业主将如何以最低风险的投入，而能从企业的短期和长期的资源里获得最多收益，并帮助企业主解答相关问题，让个人和家庭真正拥有财富。
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| 關於作者： |
周荣辉：
英国皇家资深注册会计师（FCCA
美国高尔夫教练联盟会员（USGTF
盛世香樟苑别墅 执行董事
上海乐景运动幼儿园 董事长
乐景餐饮管理（上海）有限公司 董事长
前上海新加坡商会副会长
现与《华东科技》杂志战略合作，提供创新创业培训及辅导
在经济日报、中时晚报、会计研究月刊、民生报、中国时报、保险行销杂志、住宅情报等媒体发表个人及家族企业理财规划文章。
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| 目錄：
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目录
写给企业家的公司与家庭财务规划 1
导读 2
一、适合阅读的对象 2
（一）企业主 2
（二）提供专业服务人士 3
二、生命周期理财 3
推荐序1 4
规划的意义 4
推荐序2 5
为何要创业 5
推荐序3 6
这是一本企业主必修的理财教科书 6
推荐序4 8
赚钱和事业的平衡 8
推荐序5 9
专业的财富管理书 9
推荐序6 10
把财富幸福地传承给家人 10
感 谢 11
目 录 11
生命周期理财 17
本章小结 17
一、你的人生目标实现了吗？ 17
（一）家庭富有吗？ 18
（二）企业主的盲点 19
二、教科书所教和没教的 19
三、钱、收入及资产是不相等的 23
（一）企业的利润不等于个人财富 24
（二）企业的估值不等于个人财富 24
四、企业与家庭财务规划的同步并行 25
五、私营企业和民营企业 26
六、生命周期与私营企业 26
七、企业主的经营周期与人生愿景 29
八、私营企业失败的原因 32
九、化解企业主不能忽视的危机 33
应掌握的理财规划观念和技巧 34
本章小结 35
一、理财规划 35
二、对理财规划的重大误解 36
三、理财规划从风险管理开始 38
（一）风险管理 38
（二）设定未来五年的财务目标、理想及期限 49
（三）详列财产及债务的情况，计算净值 60
（四）顶测未来五年的收入及支出 64
（五）详列福利、津贴和社会福利 67
（六）为稳扎稳打的长期投资战略寻找投资工具 67
（七）充分利用各种节税的技巧和权利，以累积财富 76
（八）订定财产转移计划 77
（九）推动计划全部过程 78
四、理财备忘守则 78
（一）先储蓄再消费 79
（二）要理好财得有些耐心 80
（三）准备退休金时须注意长寿的风险 80
初创期 82
本章小结 83
一、初创期的家庭理财规划 83
（一）运用友善资金 83
（二）捡现成的也是创业 86
（三）避免食之无味，弃之可惜的状况 89
（四）家庭愿景与创业的意义 91
（五）家庭预算和资金配置 93
二、初创期的所有权规划 94
（一）企业估值与兑现 95
（二）企业人力资本无法在财务报表上表达 96
（三）创业资金的筹措与预算，避免资本金的先天不足 101
（四）哪一类型的组织比较适合？ 102
（五）合伙事业如何渡过危急存亡之秋？ 108
三、初创期的企业理财规划 115
（一）根据自己的生命周期设计商业模式 115
（二）商业模式画布（Business
Model Canvas） 116
（三）创建财务模型与预算这是帮助你累积财富的关键！ 117
（四）把资金做适当的分配（提高自身的风险承受能力） 119
（五）区分现金与利润非常重要 119
（六）误导决策的损益表 120
（七）营运现金流量表分析 121
（八）如何解决资金链断裂的危机呢？ 122
（九）先天不足的资本结构 123
（十）资产负债表与现金流量的关系 124
（十一）使用资金的代价 125
（十二）最小规格的产品Minimum
Viable Product MVP 126
（十三）划分固定成本和变动成本作为决策依据 126
（十四）变动成本法的损益表及营运现金流量预测表 128
（十五）预算先支付给自己 130
（十六）是否通过增资以解决营运活动资金的不足 131
（十七）利用财务报表创造企业估值 131
（十八）私营企业主的财务盲点 134
（十九）建立财务信息管理系统的重要性 135
扩张期 137
本章小结 139
一、扩张期的企业理财规划 139
（一）影响利润的关键因素 140
（二）重要干部保险 147
（三）慰留重要干部 147
（四）股权激励计划的目的和作用 150
（五）何谓薪资延期奖励计划 152
（六）扩张期间如何防范资金的突发缺口 153
（七）银行贷款偿还计划 155
（八）为企业主积累财富的预算 161
（九）快速分析和决定的计算系统 167
二、扩张期的所有权规划 167
（一）控制借款 167
（二）股权扩充 168
三、扩张期的家庭理财规划 168
（一）子女教育和培养 169
（二）体验实践基金的投资 169
（三）企业主的指导方针 170
成熟期 171
本章小结 172
一、成熟期的企业理财规划 172
（一）为你的企业需求溢价 172
（二）经济效益的机会成本分析 174
（三）账面价值？ 经济价值？ 175
（四）财务剖析Financial
Forensic 175
（五）企业真实的获利能力对估值的影响 177
（六）为企业主设计积累财富的预算 178
二、成熟期的家庭理财规划 182
（一）多层次的财务目标 182
（二）生前和生后的投资 183
（三）设计投资战略的流程： 184
（四）家庭财务目标与资金配置 184
（五）保障投资计划Insured
Investment Plan 187
（六）如何让孩子有一个悲惨的将来? 190
三、成熟期的所有权规划 191
（一）在餐桌上培养接班人 191
（二）生活技能 Life
Skills 192
退出期 194
本章小结 194
一、退出期的家庭理财规划 195
（一）企业主退休后会遭遇哪些适应问题？ 195
（二）退休后的经济生活预算？ 196
二、退出期的所有权规划 197
（一）退出期的所有权与经营权规划 197
（二）阻碍企业可持续发展的阴谋 198
（三）股权转移策略 199
（四）家族财产管理信托基金可保障权益 202
三、退出期的企业理财规划 208
（一）企业要往哪里去 208
（二）员工持股激励计划ESOP 211
（三）出让企业的时机 213
如何与理财顾问打交道 217
一、理财规划需要专家从旁协助 217
二、好顾问应具备的条件 218
三、访谈时需要做的事情 218
（一）见面之前 218
（二）见面讨论期间： 219
（三）见面之后： 220
四、收费方式 220
总结 222
一、整体财产规划 222
（一）财务保障 223
（二）企业财产： 224
（三）接班人 224
（四）财产规划 225
二、私营企业研究与联谊中心 226
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| 內容試閱：
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一、初创期的家庭理财规划
在此阶段，企业主需要快速知道自己和家庭的财务目标与负担多少钱可以用来做生意，以及必须从中获得多少收入以便维持基本的生活水平。更重要的是，找出自己最热忱的事物，挖出灵魂中的最爱。
（一）运用友善资金
在创业初期，企业主如果创业资金不足，但自己又没有足够的资产、甚至无资产可供抵押贷款，使得许多梦想因此破灭。那么不妨考虑亲朋好友们的友善资金，让他们直接参与合伙投资，既可减轻债务和支付利息的压力，也可分散风险。
1.友善资金毋需抵押品
亲朋好友们愿意参与你的创业计划，除了想要追求利润外，也因为和你熟识，了解你的为人，加上如果投资金额小，风险并不大，他们投资的意愿就会大大提高。
利用友善资金的好处不少，首先便是没有债务和支付利息的压力，使得投资风险大为降低；对象众多，较容易募集所需的资金，募集成本也因此减少。当然，友善的资金也有其本身的缺点，投资者都是亲戚朋友，因此背景层次可能参差不齐；加上人数众多，也会因意见不一而产生纠纷。
在募集资金的同时，投资者也需对一些问题有深入的了解：
（1）会有多少利润。
（2）可能遭受的损失和规避的方法。
（3）本身的变现能力和还本条件。
（4）产品、服务和管理层是否已被市场所肯定。
（5）其他共同参与创业人员的详细背景，如知识、人际关系、经验和财力，如此才能有效掌握人力资源。
2.完整计划书不可或缺
为了确保事业的顺利发展，一份完整创业计划书便不可或缺。拟定创业计划书，不但可以协助规划作业流程，还可预估未来资金的需求和时机，是合伙投资者沟通的文件和说明书。
什么是创业计划书呢？创业计划书是一份说明事业未来目标和达到目标的各项步骤、流程。虽然完善的计划书并不能保证成功，但至少能提供一条成功的可行之路，可随时审核程度和成果以避免失败。
创业计划书重要的内容有：
（1）详列公司未来发展和目标。
（2）公司管理阶层的背景、经验和能力介绍。
（3）事业性质的介绍。
（4）市场分析。
（5）产品和服务介绍。
（6）行销策略。
（7）生产流程。
（8）研究发展。
（9）人事。
（10）投资。
（11）风险管理。
（12）财务分析。
3.人力资源胜过资金多寡
有了创业计划书之后，如何去寻找合伙投资者呢？一般来说，可以利用座谈会和聚餐的方式，让有兴趣的投资人深入了解；经由会计师、律师、理财顾问或银行经理居中介绍，也可以找到理想的合伙人；若有兴趣和公司合作，也可与各公司的投资发展部主管联络。
初次寻找有投资意愿的投资者后，应该举办一场投资说明会。说明会的内容必须包括：创办人的经验、事业背景、创业计划书说明、财务分析和股东协议、公司章程等，让有意愿的人能深入了解投资计划，也能因此进一步取得投资人的信任。
选择投资伙伴时，除了考虑资金外，最好也能考虑技术、经验和人际关系等基本有利条件。
为了减少股东之间的纠纷，订一份股东协议书是非常重要的。因为预先规定各股东股权转让的流程、股价、资金的支付条款等，可以减少管理层和股东之间的纠纷，而少数股东的权益也可以受到保障。
4.创业成败操之在己
当然，投资计划遭受拒绝时，也应深入了解原因。一般来说，投资者基于自己的需求，衡量此项投资的报酬率、变现能力和风险敏感度，而最后会否定你的投资计划，大约有以下几点原因：
（1）无法向投资者解答某些敏感问题，如风险、市场、管理等。
（2）自己没有资金投入参与，无法取得合法投资人的信任。
（3）股价设定太高而使投资报酬率不理想。
（4）管理阶层的能力不健全。
（5）没有完整的创业计划书，呈现资料过于陈旧。
（6）无第三者居中协调。
深入了解被拒绝的原因后，如果存在误解可重新说明。假如计划书不齐全，需重新收集资料加以拟定；假若依然被拒，仍可作为将来其他投资者商谈的基础。
（二）捡现成的也是创业
想要开创小型事业的人，除了重新设立新公司之外，也有另一项可行的方法，即收买已在经营中的企业。
购买企业可节省招募员工、组织公司和开拓市场的精力，使此种创业方式掌握较多的成功变量，但也可能因此承接一家人事、财务不健全的公司，一般来说购买资产比购买股权更佳。
1.减少创业的时间和变量
利用收买企业的方式来创业在许多方面较自行创业简便。首先可避免各种筹措工作的麻烦，因为公司已在运作，一切都已就绪，可减少时间的浪费。就公司内部而言，管理层和重要干部的能力在创业时易于评估，而一般员工的基本训练也足够，相当容易进入状态，生产力也不会因新事业而降低；而在营销方面，供货商的供货来源方式、销售市场和客户数据也都不需要重新开发，若这些影响成本的变量都能清楚掌握时，创业者便容易掌握资金的调度，而现有企业的资金调度渠道、银行贷款和供货商赊款额度也都能协助解决初期资金调度的困难。
购买企业有时也会因公司企业主的退休或财务问题，使你有机会购得一个超低所值的事业，若该公司原本的商誉良好、财务记录齐全（当然，这必须有一个可靠的财务管理系统），也能协助事业的开展，降低创业风险。
购买一个正在经营的事业当然也会有不可避免风险，首先便有可能承购一家商誉不良或财务不健全公司的危险，使得购买价格高于实际效益，垫高投资成本，回收不易；有的则可能是公司的人事、管理制度不良，改善也不易，创业者无法开创属于自己的企业文化。
2.核算承担能力、拟定利润标准
一般来说，企业主之所以转让自己的事业，个人因素居多，有的是因退休年龄，而且子女也没有能力或兴趣接管继续经营，这种情况会在未来的10年大大提高。因为中国的创一代从改革开放到现在经过三十多年，大多已到了传承高峰期，而下一代多数都不愿意接班，所以势必会把所经营的企业出售给有兴趣的第三者；也有的是因股东之间发生纠纷，或欲转投资其他行业；有的企业主没有多余的时间和金钱来参与；近年也不乏因准备移民而出让事业者。
了解以购买企业的方式创业的优缺点后，在未购买之前要对发展购买事业的条件做一番衡量评估：
（1）核算并筹措自己所能负担的金额，包括购买事业的价格和接管后所需的周转金。
（2）设定企业或个人所需赚取的利润目标，包括考虑维持现有或理想生活水平所需要的收入标准。因此若购买仅能提供十万年收入潜力的餐厅，而放弃一个年收入四十万元的工作，便十分不明智。
（3）分析自己的兴趣和能力，包括工作时间和压力。
而购买事业的条件，可依据该事业类别、设立地点、出让价格、付款方式和事业需要的协助资源进行评估。
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