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| 內容簡介： |
张卉妍编*的《北大金融课（精）》提到：当今社 会，除非你的生活能够远离金钱，否则，不管你是否 喜欢，你都需要关注金融，不仅要关注国内的，还要 关注国际的。这些年来，全球经济已经_体化，可谓 大家都生活在一个地球村，任何地方发生的财经事件 ，都有可能间接或直接影响到你的切身利益。说白了 ，金融的变化将直接关系到你我钱包的大小。于是， 有关普通百姓如何应对通货膨胀、货币、金融问题的 根本，以及美元贬值策略、中国企业转型迫在眉睫、 人民币走向国际等系列话题，都成了街头巷尾的谈资 。
金融不仅在历史的长河中主宰着各国的兴衰变迁 ，同时也在现实生活中与我们如影随形。可以说，我 们的生活时刻被金融学的影子所萦绕，日常生活的点 点滴滴都与金融学有着或远或近的关系，每一件小事 背后其实都有一定的金融学规律和法则可循，我们的 生活已经离不开金融学。这是一个金融的世界，人人 难以置身其外。金融与我们每个人一生的幸福息息相 关，与一个国家强弱盛衰的运势息息相关。经济全球 化是历史发展的必然趋势，中国无法置身于外。我们 只有参与到全球产业链的竞争与合作中去，才能分享 全球化带来的好处。我们既要参与国际游戏、享受全 球化带来的好处，又要注意防范国际游戏的风险和陷 阱，这就要求我们必须熟悉和掌握国际游戏的规则。
毋庸置疑，历史上任何一个国家的兴衰变迁，都离不 开金融的力量，一切国际大事件的背后都蕴含着这样 一个真理——金融在改变国家的命运。
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| 目錄：
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第一章 看透“钱”的本质——关于货币的财经常识
货币起源：“钱”是怎么来的
货币演化：从“以物易物”到“以钱易物”
货币职能：钱究竟有什么用
纸币：货币的价值符号
电子货币：“无脚走遍天下”
虚拟货币：互联网时代的新奇产物
货币需求：对持有货币的要求程度
货币供给：社会运转究竟需要多少钱
货币供应量：M0、M1、M2
货币流动性：市场流通的货币总量
货币乘数：货币流通速度的快与慢
货币危机：货币贬值的速度超乎想象
货币幻觉：钱为什么越算越少
货币制度：管理货币也有“规矩”
第二章 “金融”改变我们的生活——关于金融的财经常识
金融如何创造财富
钱多并未让人感到幸福
金融家可以玩转世界
“国富”与“民富”的矛盾
我们的财富会蒸发
金钱的时间价值
钱太多了也不是好事
物价“疯涨”背后的金融学
金融出问题带来的后果’
美国次贷危机的根源
经济危机带来投资的良机
在生活中学习金融
学会运用金融知识理财
第三章 金融学就在你身边——关于金融指标的财经常识
反映物价涨跌的标标：CPI
国家财富的标尺：GDP
国民财富的标尺：GNP
工业经济的“体温计”：PPI
生活水平的衡量尺度：恩格尔系数
贫富差距是否过大：基尼系数
放开二胎的背后：人口增长率
收入并不包括上交的税：税率
世界上最为悠久的股票指数：道·琼斯指数
信心比黄金更重要：消费者信心指数
年轻人为什么买不起房子：房价收入比
真正属于你自己的钱：国民收入
第四章 是谁导演了金融活动——关于金融原理的财经常识
谁才是更大的笨蛋——博傻理论
贫者越贫，富者越富——马太效应
货币也会排斥异己的——劣币驱逐良币
让你暴富或破产的工具——财务杠杆率
投资具有风险性——风险收益率
牵一发而动全身——乘数效应
债务跟着资产走——流动比率
不可违背的市场走向——市场意志
风险与收益的关系——资产定价
金融学里的三难选择：三元悖论
主观偏见带来的投资机会——有限套利
第五章 那些影响历史的金融大师——关于金融名人的财经常识
经济学鼻祖——亚当·斯密
美国金融教父——汉密尔顿
历史上最早的融资者——吉拉德
被誉为“华尔街船长”的人——范德比尔特
他的名字说明一切——查尔斯·道
银行业的革命先行者——贾尼尼
金融史上最受关注的银行家——摩根
首位诺贝尔经济学奖的获得者——萨缪尔森
著名的金融投资大鳄——索罗斯
抄底华尔街的股神——巴菲特
影响最为深远的美联储主席——格林斯潘
“一直追求的是真理和美女”——保罗·克鲁格曼
第六章 走进财富的游乐场——关于金融市场的财经常识
以资金融通为目标
货币市场促进资金合理流动
借助资本市场的力量
股票交易通过股票市场实现
风云变幻的证券市场
投资专家坐镇的基金市场
上市公司是股市大厦的基石
炒外汇也是一种时尚
按揭贷款的广阔空间
期货市场是一场豪赌盛宴
提升“安全系数”的保险市场
黄金市场的跌宕起伏
金融衍生产品的发展新趋势
第七章 钱究竟存到了哪里——关于金融机构的财经常识
银行：金融界的“带头大哥”
政策性银行：不以赢利为目的
保险公司：实现损失分摊
投资银行：“为他人作嫁衣裳”
金融中介：资金供需方的媒介
信托投资公司：受人之托，代人理财
证券交易所：证券买卖的场所
典当行：以物换钱的融资方式
财务公司：企业的资金蓄水池
共同基金：资金界的大管家
信用合作组织：普通百姓的金融帮手
证券经纪人：代理客户买卖证券
第八章 被称为“银行的银行”——关于中央银行的财经常识
中央银行与货币发行
中央银行的独立性。
美联储成立的秘密
中央银行与政府间的界限
设法维护金融稳定
中央银行稳定金融的措施
零通货膨胀率不是央行的目标
必不可少的存款准备金政策
中央银行的法宝——再贴现政策
灵活的公开市场业务
不得不提的欧洲中央银行
金融危机中的最后贷款人
第九章 神奇的金融魔杖——关于利率的财经常识
利息是怎样产生的
利率并非只跟存款有关
究竟有多少种利率
如何计算名义利率与实际利率
复利：银行存款如何跑过CPI千万不要小看复利
不堪重负的负利率时代
不得不说的利息税
利率调整有讲究
利率对资本价值的影响
利率对股市的影响
存款准备金率也很重要
第十章 联通世界金融的支点——关于汇率的财经常识
汇率是各国联系的重要桥梁
汇率指标的适用程度不同
“巨无霸”指数反映购买力平价
体现商品价值的一价定律
固定汇率好还是浮动汇率好
外汇交易是怎样进行的
影响汇率变动的因素是什么
汇率变动对经济发展的影响
汇率政策必须审慎
外汇投资的收益、风险
货币局制度并非绝对保险
难以逃离的汇率流动性陷阱
人民币为什么在不断升值
为什么要实施外汇干预
捍卫汇率主权
升值的货币幻觉
第十一章 为什么钱越来越不值钱——关于通货膨胀的财经常识
钱不经用的背后
我们被货币欺骗了
怎样衡量通货膨胀率
通货膨胀速度有讲究
通货膨胀对生活的影响
美国引起的全球性通货膨胀
警惕宽松货币政策
恶性通货膨胀并不遥远
小心通货膨胀的危害
如何治理通货膨胀
通货膨胀预期影响了谁
通货紧缩更可怕
为什么会引起通货紧缩
如何看待全球的通货膨胀前景
第十二章 必须遵守的金融游戏规则——关于信用的财经常识
信用是金融的发展基础
最受信赖的国家信用
国与国打交道要讲信用
银行信用具备的特点
无处不在的商业信用
民间信用并不等于高利贷
个人信用是你的身份“识别卡”
大胆进行信贷消费
小心信用卡陷阱
信用经济是市场成熟的标尺
不可不防的信用风险
坏账容易让银行陷入困境
金融界的信用评级
第十三章 最大效能地吸引闲置资本——关于融资的财经常识
制定融资策略前的必修课
如何摆脱融资之“难”
做好企业的资金管理
让企业获得银行信贷
融资诊断与评估确定合理性
融资之前要计算融资成本
提前做好融资计划书
债券融资解决资金短缺问题
上市公司出让股权融资
通过金融租赁节省成本
积极发展员工持股制
贸易融资是中小企业的解困之道
风险投资与私募股权投资
运用政策性基金融资
典当融资是救急的“第二银行”
吸引天使基金的目光
托管让企业焕发青春
融资外包：创新型的融资方式
第十四章 奔向国际资本市场——关于企业上市的财经常识
了解上市的前期准备
成功上市需要遵循的程序
选择适合的融资方式
如何运作资本才是关键
并购让公司不断做大做强
做好企业的后市维护
了解纳斯达克证券交易所
世界上最著名的证券交易所
不可不了解的上证交易所
世界各大创业板市场
中小企业要克服上市难题
如何设计上市重组方案
OTCBB的发行与上市
通过“买壳”实现上市
第十五章 促进中国与世界双向融合——关于国际金融的财经常识
构成国际金融活动的总框架
全球性的国际金融机构
国际金融中心是冒险者的天堂
国际金融组织发挥的作用
贷款条件苛刻的世界银行
世界贸易的协调者
IMF：国际货币基金组织
国际资本流向哪里
贸易顺差与逆差的烦恼
追求长期的进出口平衡
离岸货币促进离岸金融发展
G2：“中美国”的困境
第十六章 谁才是真正的赢家——关于货币战争的财经常识
世界货币的变迁
英镑的辉煌与谢幕
金本位制的崩溃
布雷顿森林体系的建立
布雷顿森林体系的倒塌
伤不起的“日元”
金融自由化下的“华盛顿共识”
欧元的强势崛起
欧元能摆脱弃儿命运吗？
走向世界的人民币
谁才是真正的金融赢家
会不会出现亚元
第十七章 非理性繁荣的幻象——关于资产泡沫的财经常识
金融泡沫是如何产生的
非理性必然导致泡沫
经济泡沫近乎疯狂
狂热的投机助推金融泡沫
泡沫再绚丽也还是泡沫
资产泡沫引发银行危机
房地产泡沫的崩塌
日本泡沫经济的破灭与后果
是谁搞垮了华尔街
美国次贷泡沫的根源与影响
第十八章 谁也逃不掉的金融危机——关于金融危机的财经常识
影响深远的1929年美国股灾
经济大萧条引发二战
拉美债务危机困扰拉美发展
东亚经济奇迹之后的金融危机
经济大萧条再次降临
美国次贷危机引起金融飓风
美国金融危机影响全球
金融危机引发经济收缩
金融危机的多米诺骨牌效应
希腊被埋下了“特洛伊木马”
欧元债务危机传染
国家破产该如何挽回
金融危机的周期性特征
第十九章 金融主导大国的兴衰——关于金融史的财经常识
经济重心从东方转向西方
黄金成就的金融霸权
第一个世界金融霸主
全球金融动力之都
美国星条旗飘扬
美元荣登世界金融宝座
金融主导权的转移
东京金融中心的崛起
欧洲金融中心的竞合
亚太金融中心群的兴起
第二十章 普通老百姓如何让钱生钱——关于理财的财经常识
储蓄：最稳妥的投资方式
债券：风险较小的保守投资
期货：一场风险与收益的战争
期权：最灵活的金融衍生工具
基金：投资专家帮你理财
炒股：令人心跳加速的投资方式
保险：以小博大的保险理财
外汇投资：利用不同币种差价赚钱
信托产品：门槛较高的投资方式
对冲基金：一种新型的基金玩法
金融衍生产品：证券市场的发展新趋势
黄金投资：“乱世买黄金”的缘由
收藏品投资：“盛世藏古玩”的缘由
房产投资：值得考虑的投资途径
第二十一章 贪婪、恐惧是人的本性——关于理性的财经常识
小聪明会导致大损失
非理性对金融活动的影响
当投机成为一种趋势
恐慌害死很多人
股市没有带头大哥
重复博弈中的道德松懈
纳什均衡：金融生活中的非最优选择
金融家不会告诉你的金融陷阱
股票市场的几种骗术
投资是一场概率游戏
设法提高资金使用效益
投资获利需要智慧而非运气
第二十二章 巴菲特也不会只赚不赔——关于金融风险的财经常识
玩钱者要承担的风险
无处不在的道德风险
信心风险下的逆向选择
金融界中的“毒瘤”
防范金融诈骗的风险
债券投资未必高枕无忧
规避利率风险的重要工具
规避外汇风险
后现代金融的革新
第二十三章 金融并不像看上去那么美——关于金融陷阱的财经常识
经济全球化是个美丽的“陷阱”
你并没有国际定价的话语权
中国为什么是“非市场经济国家”
穷国为什么永远贫穷
金融机构拿着我们的钱去赚钱
原油价格由谁决定
热钱的流动究竟会烫伤谁
粮食安全的重要性
低碳难道是一场阴谋
不得不防的庞氏骗局
不要轻易相信内幕消息
固化财富才是王道
第二十四章 不可忽视的“看得见的手”——关于金融监管的财经常识
金融发展带来的监管难题
创新金融，更需要创新监管
当亚当·斯密遇见凯恩斯
为宏观经济“把脉”
资本管制的策略
资金推动产业模式转型
市场退出机制建立
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6月的某天，北京正值盛夏，一直热衷于网购的 小岩在客厅里一边吃西瓜，一边在线浏览琳琅满目的 商品。在澳大利亚的一个网站上，她看上了一款澳洲 本地羊皮袄，通过“海外宝”的简单几步点击操作， 便很快将它收入囊中。
难以置信，人们足不出户，就可以坐在家里在网 上商店购买商品，鼠标一点就可以完成货币支付。走 进商场享受购物快乐，也不需要带上厚厚的现金，只 要带一张薄薄的磁卡，轻轻一刷输入密码就可以完成 交易。甚至出国旅行，也只需要带上一张小小的磁卡 就可以了。这就是电子金融服务。它的特点是通过电 子货币在网上进行即时电子支付与结算。以至人们可 随时随地完成购物消费活动，进行货币支付。
像小岩热衷的网购实际上就是网上金融服务的一 种，它包括了人们的各种需求内容，网上消费、家庭 银行、个人理财、网上投资交易、网上保险等。网上 支付的电子交易需要安全认证、数据加密、交易确认 等控制，为了确保信息安全。而这一切，都依赖于电 子货币的产生和发展。
电子货币，是指用一定金额的现金或存款从发行 者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些 电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够 清偿债务。
电子货币的产生首先是因为电子商务的产生，因 为电子商务最终还是需要支付结算，这就需要有电子 支付。但电子货币本质上并没有改变货币的本质，只 是在形式上发生了变化。电子货币的出现方便了人们 外出购物和消费。现在电子货币通常在专用网络上传 输，通过设在银行、商场等地的ATM机器进行处理， 完成货币支付操作。电子支付手段大大减少了经济运 行的成本。电子货币相对于纸币，具有以下几方面的 特点： 第一，以电子计算机技术为依托，进行储存、支 付和流通；第二，可广泛应用于生产、交换、分配和 消费领域；第三，融储蓄、信贷和非现金结算等多种 功能为一体；第四，电子货币具有使用简便、安全、 迅速、可靠的特征；第五，现阶段电子货币的使用通 常以银行卡磁卡、智能卡为媒体。
欧洲人早在个人计算机出现之前就意识到电子支 付的好处。长期以来，欧洲人采取的都是直接转账的 方式，由银行直接为消费者支付账单转移资金，尤其 是芬兰和瑞典等互联网用户比例引领世界的国家，三 分之二的交易都是通过电子方式完成的。芬兰和瑞典 等国家网络银行客户的比例也超过了世界上其他的国 家。
就现阶段而言，大多数电子货币是以既有的实体 货币现金或存款为基础存在的，具备“价值尺度” 和“流通手段”的基本职能，还有“价值保存”“储 藏手段”“支付手段”“世界货币”等职能，且电子 货币与实体货币之间能以1：1的比率进行交换。
只有在高科技基础建设存在的情况下，电子货币 才能以有效率和有效的方式在电子商务中被使用。有 人认为，如果欲使电子货币成为未来“可流通”的货 币，并且能够“使人信赖其安全性”的话，则此安全 性技术自应受到政府管制，否则若无一定的监管标准 ，电子货币的信用何存？又如何能流通？但是，这里 的问题是，政府监管的尺度应如何把握？政府的过分 管制就会对技术的发展造成妨碍，这对于快速发展的 电子商务是致命的，但是如果不加以管制，电子货币 的信用就难以树立，因此把握政府管制的尺度是非常 重要的。
电子货币无影无形，它依托金融电子化网络为基 础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子 计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储 在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电 子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。银行卡 就是我们常见的电子货币的载体之一。
由于电子货币使用十分方便，几乎所有的支付都 可以用电子支付的方式完成，网上支付和银行卡支付 已经成为目前我国电子支付的主流。在我国，全国性 的商业银行目前都开通了网上银行业务，绝大多数经 济发达地区的地方性商业银行也开通了网上银行服务 ，另外还有100多家非金融机构在从事网上支付业务 。货币的每一次演变都让人惊奇。电子货币更是货币 史上一次神奇的改变。近年来，随着网络日益商业化 的发展，电子商务化的网上金融服务已经开始在世界 范围内开展。（P12-13
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